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火災保険と共済の違いは?

Q.火災保険と共済の違いは、3つあります

火災保険と火災共済は、どちらも似たような補償が受けられるぶん、判断が難しいもの。しかし、同じように見えても契約内容や保証内容など、さまざまな点で異なっています。

今回は、契約するうえで気になる3つのポイントに絞って解説しました。2つを比較してみて、どちらが自分に合っているかを押さえておきましょう。

1つめは「契約内容」

火災保険と共済では、契約の形が異なります。

火災保険の場合は、損保会社と契約者が1対1で契約を結びます。一人ひとりの細かいニーズに合わせた契約内容を選ぶこともできますし、不要だと思った補償は外すこともできます。

一方、共済は運営母体が中心となって、契約者をまとめています。いわば、保険の加入者が契約を共有しているようなイメージです。契約者同士がお金を出し合って共済を支える仕組みとなっているため、掛金(いわゆる保険金)を安く抑えられるのがメリットです。

2つめは「保険料」

火災保険と共済では、保険料の決め方と支払方法に違いがあります。

火災保険は、補償内容に応じて細かく保険料を決められます。その他、建物の構造や耐震性、建物所在地、専有面積などが保険料に影響する要素です。さらに火災保険は一括払いができるので、家計の状況に合わせて支払方法を選べるというメリットがあります。

火災共済の場合、坪単価や家屋が木造かどうかで、支払う保険料(掛金)が決まります。月払いか年払いが一般的で、ほとんどの場合は一括払いできません。共済は補償内容が限られているので、保険料(掛金)が安いという特徴があります。

3つめは「補償内容」

火災保険は、保険会社が販売する「商品」という側面があるため、補償内容を細かく設定することが可能です。水災・風災といった火災以外の自然災害も手厚く補償してくれます。

共済は、契約者同士がお金を出し合って支え合うシステムなので、補償内容もざっくりとしています。火災以外の保険金の限度額が低く設定されていることが多いのも共済の特徴です。

火災保険は地震保険と併せて加入できますが、共済は地震保険と一緒に加入することができないという違いもあります。

補償範囲
火災保険 火災、落雷、破裂、爆発、水災、ひょう災、雪災、風災、落下、飛来、衝突、水濡れ、騒擾、盗取、損傷、汚損
共済(火災) 火災、風水害(自然災害)

充実補償なら火災保険・保険料の安さなら共済

火災保険と共済は、契約内容・保険料の決め方・補償内容がそれぞれ異なります。

補償内容を充実させたいなら「火災保険」がおすすめです。細かなニーズに合わせて補償を選べるだけではなく、不要だと判断した補償を外すこともできます。また、国が運用する地震保険とセットで加入できる点もメリットです。

保険料の安さを第一に考えるなら「共済」がおすすめ。補償範囲は狭く、その他の自然災害の補償を考えると少し心もとないですが、火災だけの補償を受けたい場合には保険料(掛金)がグッと安くなります。

このように、同じ「火災」を扱うものとは思えないほど、火災保険と共済には大きな違いがあります。

それぞれの違いを把握し、メリット・デメリットをしっかりと押さえたうえで、自分にあった保険を選びましょう。

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    三井住友海上火災保険株式会社
    売上高
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    総資産
    7.1兆円
                       

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    火災 風災 水災 盗難
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    価格・条件
    合計金額:33,451円/年

    条件:所在地:東京都、建物構造:H構造、建物の保険金額:2,300万円、家財補償:500万円、地震(建物):1,150万円、地震(家財):250万円

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    AIG損害保険株式会社
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    3.5兆円

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    合計金額:33,451円/年

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    売上高
    2,755億円
    経常利益
    162億円
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    火災 風災 水災 盗難
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    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
    価格・条件
    合計金額:47,191円/年

    条件:所在地:東京都、建物構造:H構造、建物の保険金額:2,300万円、家財補償:500万円、地震(建物):1,150万円、地震(家財):250万円

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    社名
    SBI損害保険株式会社
    売上高
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    不明

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    火災 風災 水災 盗難
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    オプション内容(特約)
    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
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    合計金額:要問い合わせ

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    社名
    共栄火災海上保険株式会社
    売上高
    1,638億円
    経常利益
    53億円
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    6,406億円

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    補償内容
    火災 風災 水災 盗難
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    ×
    オプション内容(特約)
    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
    価格・条件
    合計金額:33,451円/年

    条件:所在地:東京都、建物構造:H構造、建物の保険金額:2,300万円、家財補償:500万円、地震(建物):1,150万円、地震(家財):250万円

    企業データ
    社名
    AIG損害保険株式会社
    売上高
    2,755億円
    経常利益
    162億円
    総資産
    9,659億

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    火災 風災 水災 盗難
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    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
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    条件:所在地:東京都、建物構造:H構造、建物の保険金額:2,300万円、家財補償:500万円、地震(建物):1,150万円、地震(家財):250万円

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    社名
    楽天損害保険株式会社
    売上高
    370億円
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    -39億円
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    SBI損害保険株式会社
    売上高
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    社名
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    条件:保険期間:1年または2年、家財保険金額:270万円、借家人賠償責任(支払限度額):500万円、修理費用(支払限度額):100万円、個人賠償責任(支払限度額):1,000万円、類焼損害補償・地震保険:なし

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    社名
    楽天損害保険株式会社
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    370億円
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    社名
    楽天損害保険株式会社
    売上高
    370億円
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    3,462億

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    ゆうホーム/郵政福祉
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    火災 風災 水災 盗難
    落下・飛来・衝突 水濡れ 汚損・破損 騒じょう
    ×
    オプション内容(特約)
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    価格・条件
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    一般財団法人郵政福祉
    売上高
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    不明

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    補償内容
    火災 風災 水災 盗難
    落下・飛来・衝突 水濡れ 汚損・破損 騒じょう
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    オプション内容(特約)
    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
    価格・条件
    合計金額:34,468円/年

    条件:所在地:東京都、建物構造:H構造、建物の保険金額:2,300万円、家財補償:500万円、地震(建物):1,150万円、地震(家財):250万円

    企業データ
    社名
    三井住友海上火災保険株式会社
    売上高
    1.5兆円
    経常利益
    2,625.5億円
    総資産
    7.1兆円

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    火災 風災 水災 盗難
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    価格・条件
    合計金額:32,104円/年

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    企業データ
    社名
    セコム損害保険株式会社
    売上高
    453億円
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    20億円
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    2,203億円

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    企業データ
    社名
    AIG損害保険株式会社
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    2,755億円
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    共栄火災海上保険株式会社
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    合計金額:33,451円/年

    条件:所在地:東京都、建物構造:H構造、建物の保険金額:2,300万円、家財補償:500万円、地震(建物):1,150万円、地震(家財):250万円

    企業データ
    社名
    AIG損害保険株式会社
    売上高
    2,755億円
    経常利益
    162億円
    総資産
    9,659億

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    火災・落雷・破裂・爆発といった基本の補償以外は、すべて自由に選択可能な火災保険。必要最小限の補償に絞って柔軟にカスタマイズができるため、保険料金を節約できます。保険期間は最短で1年から契約できるため、短期的に内容を見返したいという方にはオススメです。

    ホームアシスト/楽天損保
    補償内容
    火災 風災 水災 盗難
    落下・飛来・衝突 水濡れ 汚損・破損 騒じょう
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    オプション内容(特約)
    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
    価格・条件
    合計金額:32,811円/年

    条件:所在地:東京都、建物構造:H構造、建物の保険金額:2,300万円、家財補償:500万円、地震(建物):1,150万円、地震(家財):250万円

    企業データ
    社名
    楽天損害保険株式会社
    売上高
    370億円
    経常利益
    -39億円
    総資産
    3,462億

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  • 自分に必要なだけ補償を選べる!
    カスタマイズ性の高い火災保険

    火災・落雷・破裂・爆発以外の損害は、すべて自分で選べる火災保険。住まいのスタイルや立地に合わせてプランを設定できるので、必要最小限の補償内容に抑えることが可能です。またノンスモーカー割引をはじめとしたユニークな割引メニューもあります。

    SBI損保の火災保険/SBI損保
    補償内容
    火災 風災 水災 盗難
    落下・飛来・衝突 水濡れ 汚損・破損 騒じょう
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    オプション内容(特約)
    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
    価格・条件
    合計金額:47,191円/年

    条件:所在地:東京都、建物構造:H構造、建物の保険金額:2,300万円、家財補償:500万円、地震(建物):1,150万円、地震(家財):250万円

    企業データ
    社名
    SBI損害保険株式会社
    売上高
    不明
    経常利益
    不明
    総資産
    不明

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    3メガ損保の一つ・三井住友海上が提供する家財保険。大家さんへの賠償金や示談交渉にかかる費用、引越し金や仮住まい費といった臨時費用などの費用保険金も自動でセットされるため、万が一の場合にもらえる金額の大きな安心の保険です。水回りの故障やカギの紛失など暮らしのトラブルにも無料で対応してくれます。

    リビングFIT/三井住友海上
    補償内容
    火災 風災 水災 盗難
    落下・飛来・衝突 水濡れ 汚損・破損 騒じょう
    ×
    オプション内容(特約)
    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
    価格・条件
    合計金額:10,000~円/年

    条件:家財保険金額:410万円、借家賠償支払限度額:1,500万円、借用住宅修理費用支払限度額:300万円、個人賠償支払限度額:1億円

    企業データ
    社名
    三井住友海上火災保険株式会社
    売上高
    1.5兆円
    経常利益
    2,625.5億円
    総資産
    7.1兆円

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    補償額や賠償額、修理費用などの金額を自由にカスタマイズできるため、必要最小限の保険料に抑えることができる家財保険。また保険期間中3回までなら、24時間365日受付の無料サービスとして、水まわり・カギ・ガラス・エアコン・給湯器のトラブルにも対応してもらえます。

    リビングアシスト/楽天損保
    補償内容
    火災 風災 水災 盗難
    落下・飛来・衝突 水濡れ 汚損・破損 騒じょう
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    オプション内容(特約)
    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
    価格・条件
    合計金額:6,050円/年

    条件:保険期間:1年または2年、家財保険金額:270万円、借家人賠償責任(支払限度額):500万円、修理費用(支払限度額):100万円、個人賠償責任(支払限度額):1,000万円、類焼損害補償・地震保険:なし

    企業データ
    社名
    楽天損害保険株式会社
    売上高
    370億円
    経常利益
    -39億円
    総資産
    3,462億

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  • 旅行保険のエキスパートが提供する安心の家財保険

    JTBとAIGの合弁会社として設立し、「旅行保険のエキスパート」としてサービスを展開してきたジェイアイ傷害火災保険。基本の損害補償に加え、残存物の片付け費用や修理費用などの費用保険金の補償が充実しています。

    くらし安心総合保険/ジェイアイ傷害火災保険
    補償内容
    火災 風災 水災 盗難
    落下・飛来・衝突 水濡れ 汚損・破損 騒じょう
    ×
    オプション内容(特約)
    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
    価格・条件
    合計金額:6,000円~/年

    条件:詳細は直接お問い合わせください。

    企業データ
    社名
    ジェイアイ傷害火災保険株式会社
    売上高
    不明
    経常利益
    不明
    総資産
    不明

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    リビングアシスト/楽天損保
    補償内容
    火災 風災 水災 盗難
    落下・飛来・衝突 水濡れ 汚損・破損 騒じょう
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    オプション内容(特約)
    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
    価格・条件
    合計金額:10,000~円/年

    条件:家財保険金額:410万円、借家賠償支払限度額:1,500万円、借用住宅修理費用支払限度額:300万円、個人賠償支払限度額:1億円

    企業データ
    社名
    楽天損害保険株式会社
    売上高
    370億円
    経常利益
    -39億円
    総資産
    3,462億

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  • 日本郵政グループ社員向けのオリジナル火災保険

    日本郵政グループの社員を契約対象としている火災保険。保険料は1ヵ月に1口10円から設定可能で、最大契約口数は200口となっており、補償額に合わせて自由に決められます。補償金額は少額ですが、他の保険商品と比べカバー範囲が広いことが特徴です。

    ゆうホーム/郵政福祉
    補償内容
    火災 風災 水災 盗難
    落下・飛来・衝突 水濡れ 汚損・破損 騒じょう
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    オプション内容(特約)
    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
    価格・条件
                               
    合計金額:要問い合わせ

    条件:詳細は直接お問い合わせください。

    企業データ
    社名
    一般財団法人郵政福祉
    売上高
    不明
    経常利益
    不明
    総資産
    不明

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