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すぐに解決!火災保険Q&A

こちらのページでは、火災保険で気になる疑問について、Q&A形式で解説しています。

Q.火災保険と共済の違いは?

A.契約内容・保険料・補償内容など違いはさまざま

どちらも住宅火災に対する補償です。火災保険は民間企業(損害保険会社)が、共済は非営利団体(生協など)が運営しています。火災保険は補償を充実させたいという方に、共済はできるだけ保険料を安く抑えたいという方にオススメです。

詳しく解説!火災保険と共済の違いは?

Q.構造級別ってなに?

A.建物の構造によって保険料を変える仕組み

構造級別は、将来の損害を予測したうえで、それに見合った保険料を回収するための仕組みです。

建物が一軒家なのか共同住宅なのか、主要構造部が木材なのか鉄筋コンクリートなのかによって、災害時の損害にはどうしても差が生まれてしまいます。そのため、構造級別を設けて個別に保険料を変えているのです。

Q.銀行・ハウスメーカー経由で火災保険に入ってもいい?

A.問題ないものの、保険料が割高になってしまう可能性も

銀行やハウスメーカーから、火災保険を進められることもあるかと思います。もちろん、そちらで火災保険を契約しても問題ありませんが、火災保険会社は10社以上も存在します。同じ条件でも保険料に大きな差が生まれることもあるため、自分の目で比較・検討した方が、保険料がお得になる可能性が高まります。

Q.火災保険の代理店とは?

A.頼れる保険のディーラー

保険会社と顧客との間に立って、火災保険のサービスを提供するのが代理店の仕事です。保険の紹介・アドバイス、契約の締結、補償内容の変更・解約、保険金の請求など、さまざまなサポートをしてくれます。

Q.住宅ローンを借りるなら火災保険は必須?

A.火災保険に加入していないとローンが下りない可能性もある

例えば、ローン返済中に火災が起きて家が全焼してもローンの支払いは続きます。家がなくなっても火災保険に入っていれば、保険金によってローンを完済できます。火災保険への加入は、ローンを貸す側にとっても借りる側にとっても安心材料の一つとなります。そのため、火災保険に入らずにローンを組むのは、銀行からの信用が厚くない限り難しいでしょう。

Q.火災保険、いつ入ったらいい?

A.一軒家なら家の引き渡し2~3ヶ月前には準備しておく

家の引き渡し日が補償開始時期とあっていれば問題ありません。しかし、火災保険は住まいの安心になくてはならないもの。じっくりと比較・検討せず安易に決めてしまうと、「補償が足りない」「あっちの方が保険料が安い」といった事態になりかねません。そのため、家の引き渡し2~3ヶ月前には火災保険の検討を始めておくのが良いでしょう。

Q.火災保険の契約の流れって?

A.見積もりで保険会社を見定めて契約を締結する

見積もりを取ってもらっていくつかの保険会社を比較・検討したら、プランや契約期間を調整してから申込書を作成します。住宅ローンを組む場合は、この時点で必要書類をまとめて提出可能です。その後に契約を締結し、保険証券が届くのを待ちます。保険証券は担保として金融機関に預けることもあるので、なくさないようにしましょう。

Q.火災保険は何年で加入したほうがいいの?

A.長期加入する方が保険料が安くなり、更新の手間も省ける

火災保険は1年単位で期間を設定でき、最長10年まで契約が可能です。保険期間は長いほど「長期割引」が適用されるので、その分お得になります。

また、掛け捨て型の火災保険は中途解約が可能で、解約時のデメリットがほとんどありません。そのため、保険料をできるだけ安くしたい、更新の手間をかけたくないという方は最長の10年契約がオススメです。

Q.火災保険の特約は必要?

A.付けておくと安心。必要に応じて選ぼう

特約には、今ある補償をさらに充実させるタイプのものと、日常生活補償をするタイプのものがあります。一概に取った方が良いという特約はないので、自分にとって必要かどうかで判断しましょう。

ペットを飼っていたり小さなお子さんがいたりする家庭からのニーズが高い特約に、「個人賠償補償特約」があります。もし、第三者へ損害を与えてしまう可能性がある場合は加入しておくと安心です。

Q.一戸建て火災保険の相場はいくら?

A.構造級別で変わるものの、12,000~30,000円/年ほど

構造級別によって異なります。あくまでも目安ですが、戸建100平米の場合、一般的な木造住宅(H構造)だと25,000~30,000円/年ほど。鉄骨住宅(T構造)の場合は12,000~16,000円/年ほどかかります。

Q.掛け捨ての火災保険のメリットは?

A.保険料が安く、いつでも解約できるところ

積立の火災保険と比べると、掛け捨ての火災保険料はとても安く設定されています。それでいて補償内容はしっかりしており、安いぶん多くの補償や特約を付けやすく、補償範囲を広げやすいというメリットがあります。また、長期契約をしても解約の制限はほぼないので、定期的に保険の見直し・解約をしたいという方に向いています。

Q.積立の火災保険のメリットは?

A.保険だけではなく貯蓄もできる

万が一のために保険をかけつつ貯蓄ができる点がメリットです。積立型の火災保険は、満期終了すると返戻金を受け取れます。中には、満期の返戻率を100%以上に設定しているところも。

また、貯蓄型の保険は利率が高く設定されていることが多く、口座に貯蓄をするよりもお得になる可能性もあります。

Q.火災保険の補償額が決まる仕組みとは?

A.基本的に保険金額が上限額となって支払われる

火災保険では、設定した保険金額が支払いの上限額となります。保険金額の設定は、建物の評価額によって決定されます。保険金額が全額支払われるのは「全損」と認められたケースです。

Q.保険金の支払いっていつ?

A.保険会社によって異なりますが、30日以内には支払われます

保険会社は、必要書類を受け取り、被害について調査を行なった後に保険金の額を決定します。そのあとに保険金の支払いが行なわれます。

損害の申告をする時期にもよりますが、手続き後30日以内には保険金が支払われるでしょう。どれくらいの期間を要するかは、保険会社によって異なります。

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    社名
    AIG損害保険株式会社
    売上高
    2,755億円
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    社名
    楽天損害保険株式会社
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    370億円
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    一般財団法人郵政福祉
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    企業データ
    社名
    三井住友海上火災保険株式会社
    売上高
    1.5兆円
    経常利益
    2,625.5億円
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    条件:所在地:東京都、建物構造:H構造、建物の保険金額:2,300万円、家財補償:500万円、地震(建物):1,150万円、地震(家財):250万円

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    社名
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    453億円
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    価格・条件
    合計金額:47,191円/年

    条件:所在地:東京都、建物構造:H構造、建物の保険金額:2,300万円、家財補償:500万円、地震(建物):1,150万円、地震(家財):250万円

    企業データ
    社名
    SBI損害保険株式会社
    売上高
    不明
    経常利益
    不明
    総資産
    不明

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  • あなたにオススメの保険は
  • 豊富なプランの中から自分好みのプランをチョイス!

    北海道・東北・北陸・九州でシェアを持つ共栄火災の火災保険。マンションプランには6つの型が用意されており、必要な補償内容を設けているプランを選べます。費用保険金には、地震火災費用・残存物取片づけ費用・水道管修理費用・損害防止費用の4つが自動でセットされます。

    安心あっとホーム/共栄火災
    補償内容
    火災 風災 水災 盗難
    落下・飛来・衝突 水濡れ 汚損・破損 騒じょう
    ×
    オプション内容(特約)
    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
    価格・条件
    合計金額:要問い合わせ

    条件:詳細は直接お問い合わせください。

    企業データ
    社名
    共栄火災海上保険株式会社
    売上高
    1,638億円
    経常利益
    53億円
    総資産
    6,406億円

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    あなたにオススメの保険は
  • 6つのプランから住まいに合わせた保険を選べる

    6種類の基本補償のプランが用意されており、ご自宅にあわせて必要最小限のプランを選択できます。災害・トラブル発生後に必要となる事故時諸費用保険金も損害保険の最大30%まで支払ってもらえるので安心です。またオール電化や耐火性能が備わっている戸建ての場合は割引が適用されます。

    ホームプロテクト総合保険/AIG損保
    補償内容
    火災 風災 水災 盗難
    落下・飛来・衝突 水濡れ 汚損・破損 騒じょう
    ×
    オプション内容(特約)
    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
    価格・条件
    合計金額:33,451円/年

    条件:所在地:東京都、建物構造:H構造、建物の保険金額:2,300万円、家財補償:500万円、地震(建物):1,150万円、地震(家財):250万円

    企業データ
    社名
    AIG損害保険株式会社
    売上高
    2,755億円
    経常利益
    162億円
    総資産
    9,659億

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  • あなたにオススメの保険は
  • 自由にカスタマイズ可能!必要最小限のプランで節約に

    火災・落雷・破裂・爆発といった基本の補償以外は、すべて自由に選択可能な火災保険。必要最小限の補償に絞って柔軟にカスタマイズができるため、保険料金を節約できます。保険期間は最短で1年から契約できるため、短期的に内容を見返したいという方にはオススメです。

    ホームアシスト/楽天損保
    補償内容
    火災 風災 水災 盗難
    落下・飛来・衝突 水濡れ 汚損・破損 騒じょう
    ×
    オプション内容(特約)
    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
    価格・条件
    合計金額:32,811円/年

    条件:所在地:東京都、建物構造:H構造、建物の保険金額:2,300万円、家財補償:500万円、地震(建物):1,150万円、地震(家財):250万円

    企業データ
    社名
    楽天損害保険株式会社
    売上高
    370億円
    経常利益
    -39億円
    総資産
    3,462億

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  • あなたにオススメの保険は
  • 自分に必要なだけ補償を選べる!
    カスタマイズ性の高い火災保険

    火災・落雷・破裂・爆発以外の損害は、すべて自分で選べる火災保険。住まいのスタイルや立地に合わせてプランを設定できるので、必要最小限の補償内容に抑えることが可能です。またノンスモーカー割引をはじめとしたユニークな割引メニューもあります。

    SBI損保の火災保険/SBI損保
    補償内容
    火災 風災 水災 盗難
    落下・飛来・衝突 水濡れ 汚損・破損 騒じょう
    ×
    オプション内容(特約)
    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
    価格・条件
    合計金額:47,191円/年

    条件:所在地:東京都、建物構造:H構造、建物の保険金額:2,300万円、家財補償:500万円、地震(建物):1,150万円、地震(家財):250万円

    企業データ
    社名
    SBI損害保険株式会社
    売上高
    不明
    経常利益
    不明
    総資産
    不明

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  • いざという時、もらえる金額が大きな保険はこれ!

    3メガ損保の一つ・三井住友海上が提供する家財保険。大家さんへの賠償金や示談交渉にかかる費用、引越し金や仮住まい費といった臨時費用などの費用保険金も自動でセットされるため、万が一の場合にもらえる金額の大きな安心の保険です。水回りの故障やカギの紛失など暮らしのトラブルにも無料で対応してくれます。

    リビングFIT/三井住友海上
    補償内容
    火災 風災 水災 盗難
    落下・飛来・衝突 水濡れ 汚損・破損 騒じょう
    ×
    オプション内容(特約)
    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
    価格・条件
    合計金額:10,000~円/年

    条件:家財保険金額:410万円、借家賠償支払限度額:1,500万円、借用住宅修理費用支払限度額:300万円、個人賠償支払限度額:1億円

    企業データ
    社名
    三井住友海上火災保険株式会社
    売上高
    1.5兆円
    経常利益
    2,625.5億円
    総資産
    7.1兆円

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  • あなたにオススメの保険は
  • 補償内容と支払限度額を自由にカスタマイズ可能!

    補償額や賠償額、修理費用などの金額を自由にカスタマイズできるため、必要最小限の保険料に抑えることができる家財保険。また保険期間中3回までなら、24時間365日受付の無料サービスとして、水まわり・カギ・ガラス・エアコン・給湯器のトラブルにも対応してもらえます。

    リビングアシスト/楽天損保
    補償内容
    火災 風災 水災 盗難
    落下・飛来・衝突 水濡れ 汚損・破損 騒じょう
    ×
    オプション内容(特約)
    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
    価格・条件
    合計金額:6,050円/年

    条件:保険期間:1年または2年、家財保険金額:270万円、借家人賠償責任(支払限度額):500万円、修理費用(支払限度額):100万円、個人賠償責任(支払限度額):1,000万円、類焼損害補償・地震保険:なし

    企業データ
    社名
    楽天損害保険株式会社
    売上高
    370億円
    経常利益
    -39億円
    総資産
    3,462億

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  • あなたにオススメの保険は
  • 旅行保険のエキスパートが提供する安心の家財保険

    JTBとAIGの合弁会社として設立し、「旅行保険のエキスパート」としてサービスを展開してきたジェイアイ傷害火災保険。基本の損害補償に加え、残存物の片付け費用や修理費用などの費用保険金の補償が充実しています。

    くらし安心総合保険/ジェイアイ傷害火災保険
    補償内容
    火災 風災 水災 盗難
    落下・飛来・衝突 水濡れ 汚損・破損 騒じょう
    ×
    オプション内容(特約)
    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
    価格・条件
    合計金額:6,000円~/年

    条件:詳細は直接お問い合わせください。

    企業データ
    社名
    ジェイアイ傷害火災保険株式会社
    売上高
    不明
    経常利益
    不明
    総資産
    不明

    公式サイトで詳しく

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    あなたにオススメの保険は
  • 補償内容と支払限度額を自由にカスタマイズ可能!

    補償額や賠償額、修理費用などの金額を自由にカスタマイズできるため、必要最小限の保険料に抑えることができる家財保険。また保険期間中3回までなら、24時間365日受付の無料サービスとして、水まわり・カギ・ガラス・エアコン・給湯器のトラブルにも対応してもらえます。

    リビングアシスト/楽天損保
    補償内容
    火災 風災 水災 盗難
    落下・飛来・衝突 水濡れ 汚損・破損 騒じょう
    ×
    オプション内容(特約)
    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
    価格・条件
    合計金額:10,000~円/年

    条件:家財保険金額:410万円、借家賠償支払限度額:1,500万円、借用住宅修理費用支払限度額:300万円、個人賠償支払限度額:1億円

    企業データ
    社名
    楽天損害保険株式会社
    売上高
    370億円
    経常利益
    -39億円
    総資産
    3,462億

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  • あなたにオススメの保険は
  • 日本郵政グループ社員向けのオリジナル火災保険

    日本郵政グループの社員を契約対象としている火災保険。保険料は1ヵ月に1口10円から設定可能で、最大契約口数は200口となっており、補償額に合わせて自由に決められます。補償金額は少額ですが、他の保険商品と比べカバー範囲が広いことが特徴です。

    ゆうホーム/郵政福祉
    補償内容
    火災 風災 水災 盗難
    落下・飛来・衝突 水濡れ 汚損・破損 騒じょう
    ×
    オプション内容(特約)
    地震火災費用 生活必需品購入費用 引越費用 仮すまい費用
    価格・条件
                               
    合計金額:要問い合わせ

    条件:詳細は直接お問い合わせください。

    企業データ
    社名
    一般財団法人郵政福祉
    売上高
    不明
    経常利益
    不明
    総資産
    不明

    公式サイトで詳しく

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